保险公司员工自揭内幕,车险必须知道的潜规则!【优秀4篇】

你必须知道的孵化器内幕 篇一

你必须知道的孵化器内幕

对初创企业来说，孵化器的功能是什么？为企业诊断问题；为企业规划财务；为企业设计资本结构和资本道路；为企业导入可靠的早期投资机构，并进行专业的路演和财务顾问活动。

从走在路上被雷劈的概率说起

如果你还不了解孵化器——当下最火爆的组织创业模 式，你就OUT了。 我们为什么要创业？全世界每年有上千万家创业企业诞生，3年后仍健在的比例不超过10%，而一直能坚持下去直到上市的，约等于走在路上被雷劈中的概率。创业可以说是成功率最低的一个“行业”。

但我们有幸所在的这个时代，价值创造的速度越来越快。今天全球市值最高的十个公司当中，苹果、微软、谷歌，基本都是在二三十年前创立的公司，它们迅速超越了那些百年老店。再以小米为例，小米在过去两年中从几百万增长到了6000万台手机的销售，这在过去几乎是不可想象的。

用李开复的话说，未来5年，云端大数据及物联网两大革命同时发生，今天的创业时代比人类历史以来的任何一刻，都带来更大的机会。

而与此同时，创业成本被极大地降低了。不用工厂、制造，甚至连租房都不用，透过互联网，也许3、5个人就能不断将一个狭窄领域越做越大，甚至成为业界的领跑者。

事实上，巨头们同样意识到了这个机会。但受制于船大难掉头，它们越来越难颠覆自己，居安思危，它们选择的路径往往是砸巨大的钱，不断在外部投资新创事业。 无疑，未来属于年轻人、属于创新的小公司。问题是，成功从来都是一个小概率事件。九死一生、荣辱兴衰，当你为成功的几率从1%变为1.5%而欢欣鼓舞时，可知那分子0.5的提升，电光火石间，其分母又膨胀了多少倍？

当下中国，越来越多的孵化器范式，正在被创造和实践着。本期策划就将为你详解那些散落全国、形形色色的孵化器，教你如何识别、甄选并且进入适合自己的孵化器。

我们需要钱，更需要前辈的指点

对初创企业来说，孵化器的功能是什么？为企业诊断问题；为企业规划财务；为企业设计资本结构和资本道路；为企业导入可靠的早期投资机构，并进行专业的路演和财务顾问活动。

事实上，孵化器在中国并不是新鲜事物：1987年中国诞生了第一家孵化器——武汉东湖新技术创业中心，1999年中国诞生了第一家民营孵化器——南京民营创业中心。直到今天，全国范围来看，北京拥有中国最好的早期创业氛围和最多的投资人，以及最先进的投、管、孵理念。

不过，令人遗憾的是，即便经历了如此漫长的发展阶段，即便在北京，中国式孵化器——无论官办还是民营，相较于美国、以色列等国家，尚处于起步阶段，还没有找到一条真正适合中国孵化器发展经营之路。

换言之，以孵化企业为目的的孵化器，正走在一条自我孵化的道路上。 政府主导短板

江西（昌北）小企业创业基地挂牌满10年，是一个省级小企业创业基地，位于南昌市经开区赛维莱国际企业城，首期投资2500万美元、建筑面积15万平方米。公开资料显示， 赛维莱国际企业城是由西班牙3G国际集团投资2900多万美元兴建的新型工业园区项目，为中小企业提供创业平台和投资沃土。

建设之初，这家小企业创业基地雄心勃勃地宣布：建设一流的别墅式厂房，扶持500家小企业创业，打造小企业基地在江西的最好模式。谁料热热闹闹开场后，基地却陷入萧条。原计划引进IT产业、文化产业、工艺品等行业的小微企业，现在生存的是物流、卤菜加工、齿轮加工等企业，且成功孵化企业未超过10家。 究其原因，在于政府只管招商引资，却无后续政策扶持。

据赛维莱国际企业城开发商相关负责人表示，开业之初，相关职能部门曾对入驻企业发放过扶持资金，但近几年“没听说有什么好政策了”。当下，已经创业的企业主想获得“好政策”还需要与厂房业主协商，这与其他省级小企业创业基地相比，多了一道“筛”。

该创业基地所在的街道办事处表示，招商由区招商局负责，选址由区规划建设处负责，对中小企业的扶持由区社会发展局负责，与他们并无多大关系。而上述三个职能部门给出的回复，要么是“换了领导”，要么是“不知道”。

中国孵化器最重要的特点是政府主导，甚至有数据表明，七成左右的孵化器本身有着官方背景。事实上，早期的中国孵化器就是政府背景的办公场地，其本质是打着孵化器的名头做房地产，向企业收取租金，顺带着招商引资，配合一些优惠政策，来拉动地方经济。

最近几年，由于国家鼓励孵化器的发展，多个省市不断上马动辄数百亩甚至数千亩的孵化器或孵化基地，虽然数量稳定增加，但是泥沙俱下、鱼目混珠，真正形成品牌的并不多。 此外，政府主导下的企业孵化器曾一度被视为不以营利为目的的社会公益性服务机构，很大程度上抑制了民间资本投资者的投资热情，造成很多企业孵化器资金短缺，特别是运行资金严重不足。 短期暴利诱惑

越来越多的孵化器正在沦为“物业公司”。

位于南京建邺区的一家科技企业孵化器，园区房子还没完全建好，就已经全部出租了。而该孵化器未对租房子的企业是否是初创科技企业进行审核，甚至有一些商贸流通领域、生产性、服务性企业也进入了园区。

在评述南京孵化器发展现状时，该市科委副巡视员梁晓沭透露，甚至有一些孵化器为了增加税收源，让不少已经成熟成“老母鸡”的科技企业还在园区里“占着窝”，“忽视了培育创业创新小企业的本职工作，而是急于产生房租、税收等效益，这部分孵化器最终沦为‘物业公司’。”

随着房地产市场的升温，不少省市出现了以孵化器或企业总部基地等为代表的工业地产项目。一些入驻企业迅速将房产作为投资品转手售卖，导致许多总部基地空置率上升，有的孵化器甚至被称作“鬼城”。

有企业主抱怨，很多地产商找到一片房子或者一座办公楼，把牌子一改就成了“某中小企业孵化中心”或是“某数码港”。等进去谈的时候，聊的不是如何被孵化，而是能否全款买房。

据2011年中国百家孵化器调查报告的统计结果，有41%的孵化器，其收入结构总体上仍然以房租收入为主。

而很多做孵化器的天使投资人，逐渐热衷于政府补贴、资金申请、炒作地产项目，或者干脆转型VC融快钱，不能满足创业者期待。 导师资源匮乏

《IT时代周刊》总编曹健曾担任过很多创业比赛的评委，对一场由国内某知名孵化器组织的创业路演印象深刻，“让我见识了中国孵化器的真正水平。”

在路演现场，慕名而来的还有很多知名投资机构和名人。让他失望的是，且不论孵化器所挑选的创业项目如何、演讲水平如何，仅仅从创业的思路、项目的提炼、PPT的制作等这些基础性的工作，就很少有人去帮创业者提高，尤其是缺少有行业经验的人帮助辅导。有的创业者大谈自己的产品，冗长无比；有的创业者穿着拖鞋就上台了，语无伦次。台下很多投资人只听了几个演讲，就纷纷走掉了，有的评委开始还点评几句，后来就一言不发了。

曹健认为，当下中国好的创业项目可谓凤毛麟角，有的项目本身有亮点，但却很稚嫩，或缺少提炼；有的项目有潜力，但很凌乱，需要有经验的人帮助它们理出思路；有的项目则是创业者为了创业而创业，显得比较虚，需要有人提醒他们。但当下中国的孵化器还很不成熟，并没有能力帮其完善。

YC创立于2005年，是硅谷非常知名的创业孵化器，它只关注种子阶段的创业团队，致力于扶持初创企业并为之提供创业指南，其成功率达到惊人的75%。而YC的做法，除了直接给创业者真金白银外，他们对每个创业项目进行认真包装，在正式和大家见面前非常保密，但经过导师的多次辅导，反复路演并修改PPT后，丑小鸭立马变成白天鹅。所以，在YC毕业典礼上路演的当天，30%的项目被投资人看中拍板，一个星期内，70%的项目被投资人敲定。

随着社会的发展，现在创业所需资金越来越少，除了资金，创业者们更需要有创业经验的导师来辅导，为他们提供技术、商业以及融资等方面的实用培训。国内孵化器数量可观，却少有机构能够真正沉下心来帮助创业者。 中国的YC何时能诞生？ 孵化器选择指南 1.十项全能类 科技寺

领域：TMT（数字新媒体产业） 坐标：北京

孵化企业代表：喜宝动力

成立于2013年9月，位于北京簋街附近，是北京最大的联合办公空间，面积超过2000平米。科技寺采用全开放式的工作区域，同时配有多个会议空间以及独立的活动区域和咖啡休息区，可以同时满足300位创业者在同一空间工作交流。 科技寺的孵化领域定位于TMT，孵化周期为3~6个月。截至目前，科技寺共孵化三期70多个创业团队。孵化企业毕业时约90%可以拿到A轮投资。其中，对于合适的创业项目，科技寺也会进行早期投资，投资金额大约在100~500万元之间，占创业项目的股权比例在10%以下。

在对创业团队的具体服务上，目前科技寺以FA（财务顾问）为主。根据孵化企业的需求，科技寺每周会组织4~5场沙龙，在产品、技术、法务、投融资等板块对创业团队进行培训指导。

目前科技寺主要靠收取工位费来覆盖基本的运营支出，收费标准为1500元/月。在科技寺举办会议，会收取一定的场地费。 2.企业进阶类 联想之星 领域：科技 坐标：北京

孵化企业代表：Face++、乐逗游戏等

创建于2008年，是由联想控股和中国科学院共同发起的专业的创业培训孵化机构。它位于北京中关村创业大街，其孵化模式可概括为：创业培训＋天使投资＋开放平台。

创业培训上，开设“创业CEO特训班”，从数千名创业CEO中挑选精英，由柳传志及联想高管们亲自带头授课，免费为学员开展每年一期的实战性针对性培训。 天使投资上，设立首期天使投资基金，资金规模4亿元，主要投资三大方向：包括以新材料、新能源、节能环保、高端设备、工业生物等为代表的先进制造业，以医疗器械、高端耗材、生物制药等为代表的医疗健康业，和以互联网、移动互联网、IT技术为代表的TMT产业。

开放平台上，成立创业联盟，以特训班各期学员企业为主体，与政府相关机构、知名投资机构（红杉、KPCB等）以及社会专业服务机构（上海大学生科技创业基金会、汉口银行、硅谷华源科技协会等）建立战略合作关系，共同为创业企业提供全方位的持续服务。 BAT 领域：移动互联网、O2O等

坐标：北京、上海、广州、武汉、成都、杭州、厦门等地 孵化企业代表：暂无

2014年下半年，互联网大佬BAT（百度、阿里、腾讯）分别就服务移动互联网创业，推出创业中心或创业基地。其中，百度在成都、厦门、天津三地相继开设区域性开发者创业中心；腾讯在北京、上海、武汉相继开设创业基地，计划在全国范围内建设20个类似创业基地；阿里宣布无线开放战略，启动“百川计划”，将在北京、广州、上海、杭州和成都等五地对开发者提供场地支持。

对BAT而言，提供免费或廉价基地自然是标配。标配之外，它们的附加服务各有特色。以百度天津中心为例，提供百度云平台、技术指导、审计、财务和法务服务，甚至还可获得百度总部技术支持，对创业团队进行一对一导师指导。

对于入驻腾讯创业基地的团队，则可享受曝光流量支持、多平台能力开放、变现能力培训、创业成本分担、知识培训体系、实体资源扶持等六大扶持政策，甚至还可能享有30~50万元资助。

阿里的“百川计划”则从技术、数据和商业全链条提供基础服务。入驻的App应用，用户可直接授权等量淘宝账户、接入阿里交易体系，完成交易闭环，优秀者还可获得阿里自由资本投资。 3.圈子类 NextBig 领域：互联网 坐标：北京

孵化企业代表：似颜绘

隶属3W集团，位于北京中关村3W咖啡馆3楼，因此也被称为“披着咖啡馆外衣的科技孵化器”。

目前NextBig已经孵化了20多个项目，19个项目拿到天使投资，大多数项目都已完成一轮融资，正在筹备二轮融资。其所孵化的项目包括旅游、O2O、手游周边产品几大类。 NextBig为创业公司提供的是“管家式服务”，包括了水、电、网络、收发快递、空调暖气、联合秘书等一站式的行政服务，以及公司地址注册、人才招聘、媒体合作的企业级标配套餐。

尤为重要的是，3W的3名创始人都有在互联网巨头工作的经历，股东名单里有红杉资本创始人沈南鹏、天使投资人徐小平、清华企业家协会会长杨向阳、去哪儿CEO孙陶然等等。因此，3W是一个互联网资源极为丰富的圈子。

与传统意义上的孵化器相比，NextBig并不以投资入股为主要盈利方式，更多地扮演着提供联合办公场所和周边服务的管家角色，每人每月999元的费用非常实惠。 4.海淘类 Haxlr8r 领域：硬件

坐标：中国深圳、美国旧金山 孵化企业代表：Yeelink、Darma 创立于2012年，是硬件领域的孵化加速器，以“深圳——旧金山”的孵化模式而知名。

所谓的“深圳——旧金山”模式，即面向全球接受入驻申请，通过严苛的审核，将筛选出来的创业者们带到深圳，利用深圳本地完善的供应、销售体系，在111天内帮助他们联系工厂做出原型产品，最后再带到硅谷面向投资人举行Demo Day（演示日）。项目结束后，一部分团队可能会以登上Kickstarter作为新的起点，而另一部分团队可能会走向消费市场，自立更生。

导师驱动是Haxlr8r的核心，其拥有来自世界各地、各个领域经验丰富的行业专家组成的导师团队。 截至目前，Haxlr8r一共孵化出了五批创业公司，共有50多个来自全球各地的项目毕业，其中8个是在中国本土。作为回报，Haxlr8r一般会在这些项目中获取6％~10％的股权。 5.文艺类 创亿谷 领域：文化创意 坐标：北京

孵化企业代表：暂无

成立于2014年10月，位于北京798创意园，是国内首家众筹模式设立的文创企业孵化器。其场地面积约1500平方米，拥有独立孵化间、开放办公区，配备会议室、接待室、活动区等公共空间。

其孵化领域涉及影视制作、动漫、游戏等，将以筹资金、筹服务、筹资源、筹人脉等服务，为文化创意小微企业提供早期创业辅导。 6.虚拟类 闯先生 领域：高校创业 坐标：南京

孵化企业代表：暂无

创建于2014年2月，办公地点位于南开大学青年创新创业实践基地，是个以网站、微博、微信等互联网平台为基础的虚拟孵化器，目前估值3000万元。

它为高校创业者提供四类产品：资讯、问答、服务、团购。其中，有超过900家围绕创业上下游的服务企业已入驻网站的“服务”板块，细分到法律服务、记账甚至到电脑维修。“团购”功能则是将一些服务打包，为创业者提供尽可能低的服务价格。

孵化器入门攻略

一、入驻前，你必须问清的问题

1、亲，你自己有创业的经历吗？你是否有资历给我的新创公司提建议？

现在这世道，孵化器比鸡还多，好像随便哪个人都能成为企业孵化器的经理。所以这是最重要的一个问题，因为只有创业者才会理解创业者，他们理解彼此的奋斗，也明白其中的问题。

2、你能现在就把我介绍给创业导师吗？

这个问题一定要反复地问，尤其是那些之前参与过这个孵化器的创业者们，他们感觉自己和创业导师之间的关系到底如何。很多创业活动会请来一些知名人物，但是他们都只是简单地露个面，就消失不见了。 3.上一轮的孵化器项目结果如何？

这个问题非常重要，因为这关系到公司的发展和你的股权，所以你得确保这些都是值得的。

4、在你的孵化器里，哪些公司没有走到最后的展示日？

如果经理告诉你确实有这样的公司，你需要找到这些人，问问他们到底发生了什么，这其中有什么问题。

5、之前参加你们活动的公司，现在怎么样，有人得到投资了吗，能给个例子吗？ 如果他们不愿意给出例子，那么这是个危险的信号。这些信息都应该是公开的，虽然有时候是有例外的，但这样的信息能够帮你确认这个孵化器是不是真的能帮到你。 综上，如果你一旦发现了让你很不满意的回答，不要停留在那里，因为你的最终目的是让你的新创公司加速，这是最关键的。

二、你如何递交入驻申请，并打动孵化器经理？ 1.公司做什么？

请列出每一个创始人的基本资料，告诉孵化器经理，你们是怎样一个团队，公司的主营业务是什么，这些业务有怎样的市场前景。 2.每个创始人有什么样的优秀能力？

小王从 10 岁开始编程，16岁开始创业，在大学里创立在线教育网站并盈利；大李是一个严谨的程序员，曾经参加过世界黑客大会；老陈是一个精明的投资者，这是他投资的第98个项目，之前的97个都赚钱了。 3.项目的创新点是什么？

请列出你的项目优势，它有什么特点，解决了哪些竞争对手没有解决的问题。 4.项目如何赚钱？

比如，“我们前期会做一些用户体验，聚合粉丝，然后用大数据来出售产品。目前，我们已经谈了一些合作商家，只要项目投用，短期就会盈利。” 5.竞争对手、潜在对手有哪些？最怕谁？

比如，“我们不怕任何对手，我们已经申请了相关专利，这对于竞争对手而言存在技术壁垒，所以我们项目的核心环节很难被复制。

三、入驻后，如何处理与孵化器的关系，从中获取更大的价值？ 1.建立关系 与创业企业孵化器主管建立深厚的友谊。和过来人的交流对公司成长有巨大帮助，企业家也能从中得到更多的意见和建议。如果今后公司运营遇到问题，也能寻求他们的帮助。

2、利用资源，但别分心

充分利用加速器的资源：如免费咖啡馆，工作直接在咖啡馆进行；通过网络联系导师，征询来自导师的建议；获得来自赞助商的免费法律帮助；拥有研讨会和生产车间的进入权限。 3.主动

不论在哪个项目中，主动都是至关重要的。如果你能清楚知道要和什么人建立关系，并且有清晰的目标，相信孵化器能带来意想不到的效果。所以，大胆利用他们的知识和人脉，向他们询问你需要的信息。 4.利用导师资源

在孵化时一定要好好利用导师的人际关系网络，他们也一定会竭尽所能帮助你取得生意的成功。

5、弄清要从孵化器那儿得到什么

也许你是一个科技公司，对写字楼资源需求不大，但需要工程师的资源。孵化器也许能为你提供和大公司进行会议的机会，而大公司的科技人员在将来很有可能成为你的合作对象。 6.找到金融顾问

孵化器的金融顾问能为你健全会计系统，建立工资表和完善的财务部。在大方向的资金政策上他们也能给予指导，让你知道现金流效率和资金风险，避免触碰法律的底线。 7.尽心尽力做好工作

孵化器并不是对每个企业都是平等的，因为它无法顾及所有企业，但他们会挑选其中有潜力的对其着重培养。所以，必须尽 120% 的精力做好工作，让孵化器看到你的努力和价值，它们将给你非同寻常的照顾。 钱啊，自己就来了 他们如何利用孵化器成功

Sensoro的几位创始人几乎只是带着想法进入的微软孵化加速器。

那是一个很偶然的机会，Sensoro的创始人与微软创投孵化加速器的负责人进行了一次沟通，他们惊讶地发现双方关注的范围是如此契合：企业软件、安全性、大数据系统等广泛门类的下一代解决方案。

就这样，加速器向他们伸出了橄榄枝，Sensoro的3位创始人拎着笔记本电脑就进入了加速器提供的办公场地，开始着手做产品、建团队。

大方向定了，但具体做什么以及怎么做，是Sensoro团队面临的一个问题。当时，他们想得更多的是怎样在技术上突破，对市场需求、产品包装等问题几乎都不曾考虑过。

于是，加速器里的导师与技术团队和他们反复讨论。最终，对比了蓝牙、Wifi等多种技术特征之后，他们确定了一个模式，即通过将自主研发的蓝牙传感器部署在实体商家，收集并分析线下用户的购买行为和偏好，从而帮助线下商家更好地通过数据挖掘潜在商机。

初创的小团队挑战与数据相关的业务总会让人担心数据安全的问题。但由于Sensoro的服务是基于微软云，安全级别较高，当微软把一些大品牌介绍给Sensoro时，他们觉得“非常有底气”。 不着急挣钱，先提升价值，钱自己就来了。这个团队2013年6月份成立，7月份拿到第一个天使投资，很快在10月份就融到了第二笔。6个月之后，团队人数变成近20人。

企业成长了，微软不从中拿任何回报。微软全球资深副总裁张亚勤把这种无条件的扶持解释为“与处于早期阶段的初创企业建立良好关系，最终会让微软获得长期且有效的伙伴关系”。但这种关系的建立没有勉强的成分，更多的是靠互相的认可甚至是情感。Sensoro首席运营官范晓燕说，他们更愿意把加速器称为“家”速器。 与别的许多初创企业不同，91金融加入加速器时，其实已经并不需要微软提供的办公场地，但它需要许多无形的资源，例如媒体资源、与银行的深入合作以及政府的更多支持等。

由于微软与金融机构客户的合作非常深入，甚至一些金融机构的IT系统本身就是由微软提供的，91金融的产品和服务被打包到微软对客户的解决方案里，自然能更深入到金融机构的IT系统中，进而可以与银行开展进一步的深入合作。而有了微软的搭桥和信任背书，91金融和政府部门打起交道来也要畅通许多。

2013年10月，91金融宣布获得了宽带资本、经纬创投等多家机构的第二轮6000万元人民币投资。微软创投加速器为此安排了一场盛大的新闻发布会，100多家媒体悉数到场。

91金融创始人许泽玮感叹：“91尽管过了起步阶段，但还是创业公司。我们虽然在互联网金融圈子已经有了一些名气，但要邀请上百家媒体做发布会，无论是在成本还是在资源上，我们都未必做得到。但微软帮我们做到了。”而后，91金融等10家二期企业在加速器的帮助下，登上了央视新闻联播，3家登上了BTV头条。 值得一提的是，为了量身定制地服务到每一个被选入的企业，微软严格限制每期进入的企业数量。第四期报名企业420个，最后只录取了19个，微软全球资深副总裁张亚勤半开玩笑地说：“难于进哈佛。” 我所知道的黑暗创投圈

在中国什么叫孵化器呢？大致上有两种，开一家房地产公司自称孵化器，另一种是开一家培训公司自称孵化器。房地产改行的孵化器模式还算好，起码创业团队能得到一个便宜的办公地点。培训改行的孵化器就全靠“演技”了。

为什么说国内根本不可能有YC呢？YC的成功在于其健全的导师制度，在YC能见到的每个导师都是YC的合伙人，是全职导师，都曾因为在产品或技术上的成功而积累了丰富的经验。但国内恰恰就缺少这样的导师，国内的所谓导师，往往是一开始就以投资经理起家走上创投“神坛”的。

更可怕的是，即使有以产品和代码起家的创业者，在经历了中国创业环境伟大而神奇的“现实扭曲力场”之后，也开始拼“演技”了。

以某“百倍加速器”为例，他们提到一个从写代码做论坛起家，后被广州某著名互联网企业收购，而后跃身成为中国草根站长偶像的传奇男子，现在主要依靠生辰八字来筛选创业者；而另一位在华为、百度都干过技术职位的知名投资人，投资要看星座，而且不投处女座。

创业者们，你们需要一群可能从没做过产品、多年不碰开发程序的软件，接受采访时还一脸自豪地说“投项目要先看星座和生辰”的人，来指导你如何把一个灵感，做成一个产品雏形？

在中国，创业投资是一门新兴的语言艺术，讲究的是说学逗唱。 “100天，100倍”，标语十分动听。现在天使们大多是融100估1000，十倍能达一个亿，百倍就是十亿元。中国真正值十亿元的公司有多少？明眼人当然都心里有数。

那些看起来并不明智的投资人，其实在挑选合适的捧哏者捧红自己，以享受在各种无意义的创业大会上高声宣讲自己根本不可能复制的成功学经验。于是，创业者只要把PPT做得精美绝伦，哪怕连产品都没有，靠一个灵感就能滔滔不绝讲一个下午，那分分钟都能促成一桩“厕所里5分钟敲定千万元估值”的美谈。 如果创业者不是捧哏的料，那就对不起了：

如果你的产品概念是全新的——“不好意思，我们不投看不懂的项目”。 如果你的产品特别好——“不好意思，你的竞争对手有先发优势”。

如果你的产品占有率高——“不好意思，你有商业模式么？这么大流量不变现是负担啊！”

如果你的产品营收不错——“不好意思，你已经过了成长期，我看不到你们业务的发展”。

如果你啥问题都没有——“如果腾讯山寨你怎么办？”如果他们想投你，这个问题会变成“你觉得腾讯什么时候收购你？”

当然，在移动互联网的泡沫破碎之前，在真正的经济寒冬来临之前，投资人总是有理由说自己的选择是正确的。

在这样的创业环境下，真正在技术上、产品上、运营上有能耐的人是不敢再出来创业了。但是，君不见国内创业大会此家唱罢彼登场，君不见科技媒体的项目库一天能上线好几百个新项目？这些创业者是怎么在创业的呢？ 举个例子，最近一波创业风潮是匿名社交，本就已经是细分产品，但偏偏还能做出各种款。有一款的报道称，他们模仿“秘密”只用了两周时间，已经拿到了投资意向。我下载来体验了一下，确实只有两周的水平。 这就是神奇的创投圈。 中国YC进行时

中国的孵化器，强在行政，弱在专业，这恰与美国的YC模式相反。然而值得欣喜的是，真正的转变，在全民创业的热潮冲击下正在发生。无论官办还是民营，专业、市场等标尺正被推向至高无上的位置，尤为可贵的是，他们还开始真正脚踏实地地向这个目标迈进。 变态的YC YC作为全球最成功的孵化器，其号召力可以用“变态”来形容，在一年两次的路演日，来自全球的投资人都会蜂拥而至。其中，除了传统的各大投资机构以及传统硅谷的天使投资人，还有俄罗斯Yuri,印度甘地家族、香港李嘉诚等各国富豪，甚至文艺娱乐圈的明星、NBA球星等，可谓阵容奢华。

面对如此阵容，即将路演融资的各个创业晚辈会紧张吗？答案是NO。他们不仅不会紧张，反而非常享受站在台上那短短的一两分钟。每一个YC毕业生都有种君临天下的感觉，演讲台风极其好，每个人都是“山寨版”乔布斯。 这是YC真正成功的地方——

对于创业者们，YC已经站在了这么一个高度：从YC出来意味着含着金汤匙，从YC出来意味着顺利的融资，所以YC毕业生理所当然地超凡自信。 而对于投资人来说，YC出来的公司高估值，就像女士们知道爱马仕的包肯定要比LV、Prada的贵，就像男士们知道劳斯莱斯的车肯定比奔驰高档一样，在实际产品质量没那么大差别的时候，品牌效应是他们最大的增值点。

成就YC的，除了创始人Paul Graham颠覆性的运作以及个人影响力，更重要的是YC精良的导师资源和庞大的校友网络。

YC导师资源之丰厚毋庸赘言，但真正奏效的是这些导师对创业者的态度。在YC的日子，可以说导师就是创业者的家长，他们无话不谈，亲密无间。除了经常交流创业的事情外，他们彼此结下了深厚的友谊，有时候甚至会出现YC的导师跟着创业者创业这样的情况（比如有个导师跟着创业者出去一起做了一个修手机的O2O）。 至于YC的校友网络——YC到现在孵化了30多个领域的800多家企业，校友创始人之间不仅仅与同届保持密切联系。YC的公司更是有非常深的帮派情结，他们互相撑腰，很有义气。在路演日上很多企业会出现超强的数据亮点，其实很大一部分是YC校友在帮忙。“帮”内其他形式的互助，类似行业内校友资源共享、成功校友投资YC新公司、YC公司间互用产品等等，无不体现出YC的校友意识。 成都样本

沿着成都的城市中轴线天府大道一路向南，便能看到全亚洲规模最大的单体软件园——天府软件园，被誉为国内移动互联网创业者天堂的著名创业孵化器——创业场就坐落于此。

统计显示，自2007年成立至今，创业场已累计入驻550家项目，成功孵化企业422家，其中包括如今在中国移动互联网领域赫赫有名的“鲁大师”、“银河帝国”、“Camera360”、“酒店达人”等。 针对初创型团队本身资金实力较弱的特点，创业场除了在租金成本上为创业者提供便利（免租一年），从企业入驻创业场开始，在不同阶段都会得到相应的优惠政策，大致经历分为孵化器、加速器、产业园区3个阶段：孵化器内一年免租后如果发展得不错，企业就可以进入加速器，在加速器发展到一定程度，则可以进入产业园区。 据介绍，创业场内还拥有中国西部地区最大的国家级公共技术支撑平台。该公共技术支撑平台耗资超过1.2亿元，占地4000平方米，拥有IDC数据中心、IC设计测试实验室、Android实验室、手机测试平台、海外游戏平台等供企业使用。其中，IDC数据中心拥有电信、联通及移动三网光纤，是西部地区唯一拥有三网光纤的IDC数据中心，而海外游戏平台拥有500万北美注册玩家。

两年前，在创业场内，迎来了一个专门面向互联网人士的创业咖啡厅——灵感咖啡。这家咖啡厅的成立旨在为互联网创业者之间、创业者与投资人之间提供一个公益开放的实体交流平台，协调产业资源的对接。

此外，尤为吸引创业团队的是，创业场搭建起让创业方与市场方的频繁对接，为创意寻找到市场出路。在创业场内，由于集聚了大量的移动互联网创业团队。几乎每个星期都有2~3家游戏发行商来到创业场。发行商、软件商一次性“扫货”五六十万元亦非难事。

事实上，顺应市场对于创业场的看好，早在2012年成都高新区专门设立了首期规模为8000万元的“创业天使投资基金”，由成都高投创业投资有限公司进行专业化运作，重点正是针对移动互联网等领域的初创企业进行支持。 聚变计划

YC的模式，可谓世界上最早的风险投资：一个想法一个团队，在创业者想法的萌芽阶段就介入，看似风险极大，但是它通过极小的投资金额（1.1 万美金+0.3 万美金×团队人数）控制风险，再通过庞大的投资数量（最近一批高达 74 个项目）分散风险。可以说，YC 以一己之力撼动了硅谷，在某种程度上极大改变了风险投资这个行业的玩法。

但在国内，最早借鉴 YC 模式之一的天使湾却将其投资计划进行了重大升级：由原来的20 万元 8% 的标准投资改成更为弹性的、上限为 100 万元的种子投资，最高所占股份不超过 10%——也就是说，种子项目理论上也可以达到千万元的估值。这就是天使湾的“聚变计划”。

开始时，单纯地模仿非常奏效，天使湾召集到了全国各地以及海外的很多极具潜力的优秀团队，这些来自天南地北的创业者在一个地方封闭开发，互相促进、学习、分享，大大提高创业团队的成熟度，天使湾也能集中将自己最大的资源分享出来，节约了成本。

然而，在试水过程中，天使湾的外部环境和内部实践都发生了一些变化。 从外部环境来说，天使投资已经如火如荼，不管是个人还是机构天使，就连所有早中后期 VC 都有专门的人民币基金来做天使，比如红杉、IDG、经纬、戈壁等都有自己独立投天使项目的人民币基金，或多或少面临着竞争，优秀的创业团队是稀缺资源。而YC模式里的“20 万元 8%”的标准化投资能吸引一些年轻的潜力团队，但很难吸引一些非常优秀的成熟团队，比如一些已经创业多年的连续创业者。 从内部实际经验来看，聚变计划刚开始试水的时候，准入门槛并不高，甚至允许还在上学的学生团队入驻，有些还在上大二大三。事实证明，中国的学生团队在创业成熟度与稳定性方面存在少许问题。加之中国商业环境的复杂性、残酷性、生存压力远比硅谷来得猛烈，对创业者的牺牲、成熟度、稳定性与抗压性要求更高。 所以，为了支持更稳定、更成熟、更优秀的创业团队，天使湾必须提高准入门槛。而提高门槛的同时，也必须给予更高的优厚条件。因此，天使湾决定先从提高种子投资的额度与起始估值开始。

中国为什么没有YC？中国YC何时出现？这曾是中国的创业者和孵化器从业者们最关心的问题。目前看来，地域特征明显的中国孵化器，或许只有在中国的土地之上才能孵化出来。而且这一天，想必已不遥远。

平安保险车险条款 篇二

平安保险车险条款

第一部分 基本险

本保险为机动车辆基本险。包括：车辆损失险、第三者责任险、乘客座位责任险、驾驶员座位责任险，保险人按承保险别及有关条款的规定，负赔偿责任。

1、保险责任 1.1车辆损失险

被保险车辆由于下列原因造成的损失，保险人负赔偿责任： 1.1.1碰撞、倾覆、火灾、爆炸；

1.1.2外界物体倒塌、空中飞行物体坠落、行驶中平行坠落；

1.1.3雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；

1.1.4载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）；

1.1.5如该车辆遭受在本保险单承保范围内的损毁而致不能行驶时，保险人承担为施救、保护或将其移送至最近的修车处所需的合理费用。但该项费用不得超过承保当地政府颁发的有关收费标准或修理费用的20%，以低者为准。

1.2第三者责任险

被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理。

1.3乘客座位责任险

被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人依照保险合同的约定给予赔偿。

1.4驾驶员座位责任险

被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中因过失或被抢劫、被抢夺，而致驾驶员伤亡，依法由被保险人承担的赔偿责任，保险人依照保险合同的约定给予赔偿。

2、责任免除

2.1保险车辆的下列损失，保险人不负赔偿责任：

2.1.1自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂、挡风玻璃单独破损； 2.1.2地震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失； 2.1.3受本车所载货物撞击的损失；

2.1.4全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、失踪以及由此引起的车辆部分损失或车上零配件、附属设备单独被盗窃、被抢劫、被抢夺或丢失；

2.1.5车辆水淹后由于处理不当和涉水行驶致使发动机损坏； 2.1.6两轮轻便摩托车停放期间翻倒的损失；

2.1.7遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分。 2.2保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿：

2.2.1被保险人所有或代管的财产； 2.2.2本车上的一切财产；

2.2.3车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁；

2.2.4被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，被保险车辆肇事而致第三者人身伤亡或财物损失。

2.3下列原因造成保险车辆的损失或第三者、乘客、驾驶员的经济赔偿责任，保险人均不负责：

2.3.1战争、军事冲突、**、扣押、罚没； 2.3.2竞赛、测试、进厂修理；

2.3.3饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证；

2.3.4保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物和未保险车辆拖带保险车辆造成的损失； 2.3.5车辆在停放时自动滑行；

2.3.6特种车辆（如起重车、推土机、挖掘机等）从事行业操作，或自卸车自卸系统（含机件）失灵或重大疏忽（加收特种车保险费者例外）；

2.3.7保险事故发生前，未按书面约定履行交付保险费义务。 2.4下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

2.4.1保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失；

2.4.2被保险人及其驾驶员的故意行为； 2.4.3驾驶员失踪； 2.4.4因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿； 2.4.5直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失； 2.4.6其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 3.保险金额和赔偿限额

3.1车辆损失险的保险价值根据新车购置价确定，可以按投保时新车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定。但保险金额不得超过新车购置价，超过部分无效。

3.2第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分为四个档次：人民币10万元、20万元、50万元、100万元，被保险人可以自愿选择投保。

3.3乘客座位责任险的每次事故每人最高赔偿限额分为四个档次：人民币10万元、20万元、50万元、100万元，被保险人可以自愿选择投保。

3.4驾驶员座位责任险每次事故最高赔偿限额分为五个档次：人民币5万元、10万元、20万元、50万元、100万元，被保险人可以自愿选择投保。

3.5在保险合同有效期内，被保险人要求调整保险金额或赔偿限额，应向保险人书面申请办理批改。

4、赔偿处理

4.1保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

4.2保险车辆发生第三者及乘客座位和驾驶员座位保险责任事故时，按《道路交通事故处理办法》（1991年9月22日中华人民共和国国务院令第89号）、有关法律、法规以及保险合同的规定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿数额。对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。

4.3被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。

4.4被保险人自保险车辆修复或交通事故处理结案之日起三个月内不提交本条款第4.3条规定的各种必要单证，或自保险人书面通知被保险人领取保险赔偿之日起一年内不领取应得的赔偿，即作为自愿放弃权益。

4.5车辆损失险按以下规定赔偿：

4.5.1部分损失。以保险价值确定保险金额的车辆，按实际修理费用计算赔偿；保险金额低于保险价值的车辆，按保险金额与保险价值的比例计算赔偿修理费用。 4.5.2全部损失。按保险金额扣减折旧后赔偿，折旧从新车购买之日起计算，每年按7.5%折旧，不足一年按一年计算，最高不超过60%折旧，但赔款不得超过出险当时的实际价值，以低者为准。

4.5.3保险车辆损失赔偿以不超过保险金额为限。如果保险车辆按全部损失计算赔偿或部分损失一次赔款达到保险金额时，车辆损失险的保险责任即行终止。

4.6保险车辆、第三者的财产遭受损失后的残余部分，应协商作价折归被保险人，并在赔款中扣除。

4.7被保险人提供的各种必要单证齐全后，保险人应迅速审查核定。赔款金额经保险合同双方确认后，保险人在10天内一次赔偿结案。

4.8根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔10%，负主要责任的免赔8%，负同等责任的免赔5%，负次要责任的免赔3%，汽车免赔最低不少于1000元，摩托车免赔最低不少于300元。

4.9第三者责任险、乘客座位责任险和驾驶员座位责任险保险事故赔偿后，对受害第三者及驾驶员和乘客的任何赔偿费用增加，保险人不再负责。第三者责任险、乘客座位责任险和驾驶员座位责任险保险事故赔偿后，保险责任继续有效，直至保险期满。

4.10被保险车辆发生全损赔偿后，保险单自行注销，未到期的保险费概不退还。 4.11保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，被保险人应向第三方索赔，如果第三方不予支付，被保险人应提起诉讼。在被保险人提起诉讼后，保险人根据被保险人提出的书面赔偿请求，应按照保险合同予以赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。

5、保险金额复原

被保险车辆发生部分损失时，按其修理费总额及车辆损失险短期费率，从出险之日起至保险期满止计收保险费，并由保险人在该次赔款中自动扣收后，保险金额自动恢复。

6、被保险人义务和其他事项

6.1被保险人对投保车辆的情况应当如实申报。

6.2被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，保险车辆装载必须符合规定，使其保持安全行驶技术状态。

6.3在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。 6.4被保险人不得非法转卖、转让保险车辆，不得利用保险车辆从事违法犯罪活动。 6.5保险车辆发生保险事故后，被保险人应当采取合理的保护、施救措施，并立即向事故发生地交通管理部门报案，同时在48小时内通知保险人。

6.6被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。

6.7被保险人不履行本条款6.1-6.6条款规定的义务，保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同；已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款。

6.8保险车辆在一年保险期限内无赔款者，续保时可享受无赔款优待，保险人按续保险种基准费率的90%收取本的保险费。

6.9保险车辆必须有交通管理部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否则本保险单无效。

6.10被保险人与保险人发生争议不能达成协议时，应在车辆保险所在地申请仲裁机关仲裁或向人民法院提起诉讼。

第二部分 附加险

本附加险仅在承保基本险中车辆损失险和第三者责任险的基础上进行附加，所附加的险种以保险单上载明为准。附加险条款如与基本险条款有冲突，按所附加的条款执行，未尽事项，按基本险条款执行。

全车盗抢险条款

本附加险的保险车辆指领取了正式牌照的机动车辆。 1.保险责任

1.1保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫或被抢夺，经市公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；

1.2保险车辆在被盗窃、被抢劫或被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

2、责任免除

2.1非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫或被抢夺； 2.2被他人诈骗造成的全车或部分损失；

2.3被保险人因违反政府有关法律、法规被有关国家机关罚没、扣押； 2.4被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢劫或被抢夺； 2.5租赁车辆与承租人同时失踪； 2.6被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人员的故意行为或违法行为造成的全车或部分损失；

2.7保险车辆在修理或被扣押期间被盗窃。 3.赔偿限额

本附加险的赔偿限额按保险费的倍数确定，其中：15座以下车辆的最高赔偿限额为保险费的50倍；1.6吨以下车辆的最高赔偿限额为保险费的62.5倍；15座以上及1.6吨以上车辆的最高赔偿限额为保险费的100倍；摩托车的最高赔偿限额为保险费的10倍。保险费档次由保险人与被保险人协商确定。

4、被保险人义务

4.1被保险人得知或应当得知保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺后，应在二十四小时内（不可抗力因素除外）向当地公安部门报案，同时在48小时内通知保险人，并在市级报纸登报声明，否则保险人有权拒绝赔偿。

4.2被保险人向保险人索赔时，须提供保险单、行车执照、购车原始发票、车辆购置附加费凭证、车钥匙，以及由公安部门确认的《深圳市保险车辆被盗抢侦破未果证明》，在外地出险，应由出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明和车辆已报停手续。

5、赔偿处理

5.1根据被保险人提供的索赔单证，保险人按以下规定赔偿：

5.1.1全车损失的，根据该车的使用年限，每年分别按最高赔偿限额的7.5%折扣，二年按15%折扣，以此类推，折扣从新车购买之日起计算，不足一年按一年折扣。

5.1.2在非停车场、车库或毫无防范措施被盗，在5.1.1条的基础上被保险人应自负5%的经济责任。

5.1.3车辆行驶证和附加费证同时遗失，致使索赔时不能提供行驶证和附加费证，或被盗后补发的行驶证，被保险人应在5.1.1条的基础上，自负10%的经济责任（被抢劫、被抢夺除外）。

5.1.4赔款最低不少于本附加险保险费的10倍。

5.1.5经查获后车辆受到损坏需要修复的合理费用，经保险人核定后可以负责赔偿，但最高不能超过最高赔偿限额的80%。

5.1.6被保险人索赔时未能向保险人提供出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明及车辆已报停手续，保险人不负赔偿责任。

5.2保险人确认索赔单证齐全、有效后，由被保险人签具权益转让书，赔付结案。 6.其它事项

6.1保险人赔偿后，如被盗抢的保险车辆找回，应将该车辆归还被保险人，同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回原车，则车辆的所有权益归保险人；

6.2本附加险条款与基本险条款有抵触之处，以本附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。

前后挡风玻璃单独爆裂险条款

保险车辆发生前后挡风玻璃单独爆裂，除被保险人及其驾驶人员的故意行为外，保险人按实际损失给予赔偿，不足额投保按比例赔偿，但每次赔款扣除绝对免赔额10%。最低免赔不低于100元。

无过错损失补偿险条款

本保险项下对被保险车辆在发生保险事故责任时，经公安交通管理部门依法裁决，由第三者（仅限于非机动车辆）负责部分或全部赔偿责任时：

1、对于被保险车辆由于第三者的责任所造成的损失，需要被保险人暂时垫付的修复费用，裁决后在一个月内仍未能向第三者追回的部分。

2、对于第三者人身的伤亡，属于第三者自负的责任，而被保险人为实施抢救必须垫支的合理抢救费用或医疗费、丧葬费，由于伤(死)者确实无偿还能力，裁决后在一个月内第三者仍未能偿还的全部或部分垫付的合理的抢救医疗费、丧葬费，合计赔款以第三者责任险最高赔偿限额为限。

对上述两项未追回之损失，在被保险人将对第三者之追偿权利转让保险人之后，保险人负责支付此部分损失，但被保险人有协助保险人向第三者追偿的义务。

自燃损失险条款 1.保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险责任的事故时，为减少车辆损失所支出的必要和合理的施救费用，保险人负赔偿责任。

2、责任免除

保险人对下列各项原因及状态下的损失不负赔偿责任: 2.1人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失； 2.2因自燃仅造成电器、线路、供油系统及货物本身的损失； 2.3在修理期间和被扣押期间； 2.4车辆无档案或与档案不符及手续不全的； 2.5未按政府规定进行检验或检验不合格的车辆。

3、车辆的保险金额和赔偿事宜按基本险中车辆损失险规定处理，但绝对免赔率为30%。 4.无法确定新车购买之日的车辆，按最高折旧年限处理。

5、本附加险条款与基本险条款的基本险条款有相抵触之处，以本附加险条款为准，未尽之处以基本险条款为准。

新增加设备损失险条款

1、本附加险所指的新增加设备，是指投保车辆在出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。办理本附加险时，应列明车上新增设备明细表及价格。

2、办理了本项保险的机动车辆，在使用过程中，发生基本险条款第一条所列的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。

3、该项保险的保险金额以新增设备的购置价值确定。 4.新增设备单独被盗或丢失，不属本附加险赔偿责任。

本附加险条款与基本险条款相抵触之处，以本附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。

不计免赔率特约险条款

投保了基本险的车辆，因发生保险责任范围内的事故造成基本险承保项目规定的赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按责应承担的免赔金额，本公司负责赔偿，但每宗赔款绝对免赔额为1,000元。本特约条款不适用于其他附加险。

免税车辆关税责任险条款 1.保险责任

保险车辆在中国境内（香港、澳门、台湾除外，下同）被盗窃或被抢劫、被抢夺而引起在法律上应向中国海关缴纳关税的经济责任，本公司直接将应课税款赔付给中国海关，赔付金额最高不超过车辆损失险保险金额。

2、责任免除

本公司将不负责赔付下列原因所造成的损失：

2.1被保险人在中国境内出售保险车辆，不论合法与否；

2.2被保险人及其代表的故意行为或重大过失而使车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺； 2.3因违反中国法律而致保险车辆被中国政府罚没和扣押； 2.4被保险人逾期不按约定交付应付的保险费； 2.5中国海关应征税款与保险单列明的责任限额的差额； 2.6保险车辆失踪。 3.赔偿处理

3.1当保险车辆发生被盗窃、被抢劫或被抢夺时，被保险人应在24小时内通知当地公安机关立案侦查，同时书面通知本公司。被保险人需协助本公司进行必要的调查及提供一切情况。

3.2被保险人须会同本公司参与海关对保险车辆的估值程序。 3.3被保险人应同时向本公司提交下列文件： A、保险单正本；

B、车辆的国内行车证副本；

C、公安机关立案证明及其他有关必要证明； D、海关向被保险人发出的征税通知书。 承运货物责任险条款 1.保险责任

投保了本附加险的机动车辆，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸事故致使车上货物遭受直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单该项目所载明的最高赔偿限额内计算赔款。

2、责任免除

2.1因自然损耗、哄抢、失窃、短少、包装不善、违章装载等造成的货物损失； 2.2被保险人、乘客或驾驶员的财产损失； 2.3其他不属于保险责任内的损失。 3.其他事项

3.1承运货物发生保险责任内的损失，凡涉及施救费用及损余物资的处理，均应先征得保险人同意，否则保险人有权剔除不合理部分或拒绝赔偿。损余物资应协商作价折归被保险人，并在赔偿中扣除。

代步车费用险条款 第一条 保险责任

保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险保险责任第一条所列的保险事故，造成车身损毁需进厂修理，在双方约定的修复保险车辆期间内，被保险人需要租用代步车发生的费用，保险人按条款约定承担赔偿责任。

第二条 责任免除

下列损失及费用，保险人不负责赔偿：

（一）车辆被执法机关扣押、查封期间发生的租车费用；

（二）因保险车辆修理质量不合要求造成返修期间的代步车费用；

（三）本保险不承担其它附加险项下发生保险事故时需租车的费用。 第三条 被保险人义务

（一）保险车辆发生保险事故后，被保险人应当采取合理的保护、施救措施，并在48小时内通知保险人；

（二）被保险人不履行上述规定的义务，保险人有权拒绝赔偿；已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款。

第四条 赔偿限额

赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为准，但本保险的最高约定赔偿天数为30天。

第五条 赔偿处理

（一）每次事故绝对免赔额为一日的赔偿金额；

（二）发生部分损失，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修办理交车手续起至修复办理提车手续之日止的实际天数计算赔偿；

（三）发生全车损毁，按保险单约定的赔偿天数计算赔偿；

（四）在保险期限内，赔偿天数累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。 交通事故精神损害赔偿险条款 第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因发生交通事故，致使第三者或本车上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据此提出精神损害赔偿请求，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿。

第二条 责任免除 在下列情况下，被保险人承担的精神损害赔偿，保险人不负责赔偿：

（一）驾驶员在交通事故中无过错责任；

（二）保险车辆未发生碰撞事故，仅由惊恐引起，造成第三者或车上人员的行为不当所引起的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产；

（三）法院调解书中确定的应由被保险人承担的精神损害赔偿；

（四）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 第三条 赔偿限额

本保险的最高赔偿限额由保险人和投保人在投保时协商确定。 第四条 赔偿处理

（一）按人民法院对交通事故责任人应承担的精神损害赔偿的判决以及保险合同的规定，保险人在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿；

（二）本保险每次赔偿均实行20%的免赔率。 他人恶意行为损失险条款 第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆，因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕、倒车镜及灯具单独损坏，保险人在合同约定的保险金额内承担赔偿责任。

第二条 责任免除

保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿：

（一）被保险人或驾驶员的故意行为造成保险车辆的损失；

（二）他人因与被保险人或驾驶员及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失；

（三）车身表面自然老化、损坏；

（四）其他不属于保险责任范围内损失和费用。 第三条 赔偿限额

本保险的赔偿限额由保险人和投保人在投保时协商确定。 第四条 赔偿处理

本保险每次赔偿均实行20%的免赔率。 全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险条款 本保险以本公司已承保全车盗抢险的非营业类十四座及以下客车为承保对象。 第一条 保险责任

被保险人存放于保险车辆之中的高尔夫球具在保险合同有效期内，与保险车辆同时遭受盗窃、抢劫、抢夺以及车辆失窃寻回后的球具丢失，由保险人承担赔偿责任。

第二条 责任免除

置放于保险车辆中的高尔夫球具的下列损失，保险人不负责赔偿：

（一）非全车遭盗抢，仅车上高尔夫球具单独被盗窃、被抢劫、被抢夺；

（二）高尔夫球具发生部分损失；

（三）其它不属于全车盗抢险责任范围原因所造成的球具丢失。 第三条 保险金额

本保险的保险金额分为5000元、10000元、15000元和20000元四个档次，由保险人和投保人在投保时协商确定。

第四条 赔偿处理

（一）本保险实行20%的免赔率；

（二）本保险在保险期限内以赔偿一次为限，且与全车盗抢险同时赔付。

保险公司员工自揭内幕,车险必须知道的潜规则! 篇三

保险公司员工自揭内幕，车险必须知道的潜规则！

保险公司员工自揭内幕，2015开车必须知道的潜规则！ 买了车的亲们真的了解汽车保险的具体条例吗？网友跟我们分享了以下十件案例，你们遇到过类似的情况吗？1对方全责提出私了1500，你死活不干，要求走保险，又是吵又是闹又是折腾，定损2200，修理厂要求2400，自掏200. 如果你同意私了，拿1500，报保险自己全责，车照样修好一文不掏白赚1500，第二年保费增加800，赚了700。 2 撞伤一人，送医院，被家属打骂，垫医药费8000。回家洗洗脸上的血痕。回头家属要求加10000私了，否则不给你医药发票，保险公司说没发票不给你报销，哦或。悲剧。其实你可以不去医院，现场等待交警出具处理意见。垫医药费就说炒股亏了，现在还欠起外债，等家属告你，告完保险公司全赔，皆大欢喜甚至不用出现。 3 撞车了，后面堵起一排车狂按喇叭，对方说我全责，我们退到路边处理，于是停到路边，结果对方马上变脸，说你丫的全责，这时候才想起应该先手机照相。

4老公指挥倒车，自己一激动，油门当刹车，把老公双腿撞断，打电话给保险公司老老实实的上报，保险公司告诉你，老公不陪。。。。。其实你可以换个朋友的车撞。。你懂。 5 车子在4s保养，保养完了，高高兴兴去取车，哦或，倒车时油门又当刹车，撞的稀里哗啦，造成损失4000 ，你郁闷的找保险公司，人家礼貌的告诉你，在修理厂发生的事故，俺们不陪。。。。其实你可以换个地方发生事故，比如小区内和某小树发生亲密接触，你懂。 6 大雨天，早上去happy的去车库取车，发现车库被淹了，顿时泪流满面，赶快上车发动，让自己的车车逃离苦海，一点火，哦或，发动机打不燃。车没逃离苦海，你也进了苦海，4s店告知，发动机进水，报销，损失5w，你兴冲冲的去找保险公司，别个怜悯的看着你，小姐，驾驶员强行打火导致发动机进水，俺们不陪。————你不点火，发动机是不会进水的哦亲。 7 在车上放了好多好多玩具，什么宝塔啊，香水瓶啊，小熊啊小猪啊。有一天差点撞到一个老太，一脚急刹车，香水瓶飞起来干到玻璃又弹到俺额头上。缝8针，玻璃费误工费医药费精神损失费共计3800，保险公司的接线员笑眯眯的告诉你，被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，俺们还是不陪。 8 周末天气好爽，正在happy的飙车，左方一大货车突然一盘子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盘子打到花坛上，你小心肝扑通扑通的隔了5分钟才安静下来，一看大货车早没影了，马上打电话给保险员把大货车狂决一顿，并表示想要修车，保险员遗憾的告诉你把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利哦亲。——————其实你可以说，太阳晃花了我的眼，让我上了花坛，什么大货车？没看到~没注意。。。 9 路上爆胎，左转右转稳住方向，不用打电话给保险公司了，别个不陪。

10停在楼下，上楼看了一集康熙来了，下楼一看，4个轮子没了，几块板砖给俺垫着，不用打电话给保险了，别个不陪。 经验尚浅的小伙伴可能会烦恼，到底该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？别着急，已经有许多身经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得，我们只要阅读收藏以备不时之需就可以了，况且这是一份普通车主们就能读懂的汽车保险条文，保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔，“榨干”保险公司的最后一滴血！谁说不是呢？买保险就图的省钱和省心。保险条款精解

（一）车损险 VS 第三者责任险

先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外——地震！ 案例1：

如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话…

应对方法：不要在地震一结束就急于申请赔偿，等地震过后几天再申请赔偿。

出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了，砸坏了您的爱车，切记：千万不要提及地震时出险。 案例2：

如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂，您该怎么说呢？假如您老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃……”（哗！内功够高啊，呵呵，本人只是以纸巾盒举个例子开个玩笑。）”那么你惨了！那个理赔员会指着自己的嘴对您说：“请看我的口型——NO！”

应对方法：小小的改变一下事实……

出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住：受车内“物品”的撞击所受损失，保险公司不赔的！但是人撞坏的就另当别论。 案例3：

如果车在拖车时与别的车发生了碰撞，怎么办？应对方法：忽略一些事实存在的东西……出险陈述：别提你拖带车辆或被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔。 案例4：

如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。

如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？呵呵，老招法：开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！ 案例5：

如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？找保险公司，他绝对不敢不赔您，那么您以为是赚到了吗？不是的，实际上您大概要赔了，亏本了。没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（更高档的车会更贵），如果您在一年的保险期内没有索赔，那么您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数额太小，哎，就这样算了吧，不如10%的折扣来的实在。 保险条款精解(二) 丢车——如何将损失降到最低

车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。

记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？报警？错！车已经丢了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中国警察的能力了，还是想想怎么减少损失吧！

减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？别忘了，有我呢！首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没有？那你认倒霉吧，找我也没用了，再买一辆吧！

如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！ 案例1：

盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。 这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则……5%的损失您自己扛定了！ 案例2：

如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。 所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！ 案例3：

如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊！您自己琢磨去吧。案例4：

再有，如果您是一位老板，因为一些账目上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？ 告诉您，保险公司可不负责赔偿。

因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局和法院报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！ 案例5：

如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？ 不负责赔偿。

因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对公安部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。

看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊！ 案例6： 如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？

被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。

那么，只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈~案例1：

假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？

答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。 那什么是第三者呢？

第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了。 案例2：

如果您不幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费……你该如何处理呢？？还能怎么样，给钱就是了！ 错！大错特错！

你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。 为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛。

老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。

而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。

明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！ 案例3：

如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？

答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。 所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！ 案例4：

记得以前有个倒霉的司机在JC的指挥下，帮助JC拦截正在逃窜的罪犯，撞向了罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？当然不 会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的“故意行为”不在赔偿之列，所以只能自己修车了： 所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！！

保险索赔证明材料原则 保险索赔时分几种情况：

1，事故经交通队出面解决的：由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了

2，在小区内发生事故的：重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦；一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦；所以，最好报案时报在城市道路上，否则……累死你！

3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭此类需要证明的原则是：是否涉及第三方？如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。

如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够。

担保公司自揭车贷内幕 篇四

担保公司自揭车贷内幕 坏账恶果将在两年内兑现

“担保公司赚钱吗？暂时看来是盈利的，但是在没有最后清盘之前，我们谁也没法知道自己最终的是盈利还是亏损”。

杨女士是一家汽车贷款担保公司的老板，她所拥有的这家担保公司拥有 50多名员工，在京城汽车中排个前三四名不成问题。她所指的最后利润的清算时间是指从现在到未来的两三年内。

“恶性竞争和不健全的市场秩序正在增加这个行业的风险”，虽然汽车消费贷款的火暴给杨女士很多利润，但她仍对公司的盈利前景感到担忧。

坏账车贷恶果将在未来两年兑现

杨女士告诉记者，在她的公司所做的业务中，由于各种原因发生不还贷的比例由以前的百分之几10%，最终成为问题的有3%。目前，她的公司已经发生大约100万元的坏账，坏账比例占所有业务的千还有可能上升。

杨女士是在三年前杀入汽车贷款担保行业的，此前她已经在汽车销售行业摸爬滚打多年。当时，家担保公司，保费可以收到购车款的4%，但是从去年起，由于银行开始放松对购车担保资格的限制，汽车经销商都开始做起购车担保生意，恶性竞争随之降临，购车担保的担保费一度降到了零，她的公外，否则就会在激烈的市场竞争中被淘汰出局。虽然后来有关部门对市场进行了清理，但是担保费走低目前也就维持在购车贷款总额的1%的水平，利润很低。

“一般不还贷的时间发生在购车一年以后，因此，去年的购车贷款市场混乱种下的恶果将会在未来杨女士预言。未来两年内，将是汽车贷款呆坏账发生的高峰期，到时候无论是银行还是担保公司，在行清算的时候才可以知道自己是否盈利，现在挣的钱只是暂时的，并没真正落到自己的口袋里，这些来的呆坏账买单。欠债1/10被担保人想过欠债不还发生不能按时还贷的人大多在25岁到35岁之间，杨这些人大多正处于其事业初创的时期，一般买的是奥拓或捷达这样中低档次的车，其不还款的原因多上看，发生不还贷的时间大多发生在购车一年之后。不过，由于不切实际地进行超前消费，或者自己实际，有的人在购车一两个月以后就无力还贷了。

杨女士说，这些人中有相当一部分人本来是有还款能力的，但是后来由于一单生意做赔了，钱临或者设想中的谋生计划落空，而他们的家庭也无钱替他还款，从而出现不还贷的问题。

家住石景山的张先生下岗后看到很多黑车趴活生意不错，便来到杨女士的公司做担保购置了一辆用这辆车去趴活，由于是“黑车”，没干几天就被逮着了，被罚了不少钱，趴活不成了，计划中的收月几百元的贷款自然也没有着落。而22岁的王先生发生不还款的原因则是由于不切实际的超前消费，际收入，刚刚毕业不久的他买一辆五六万元的车绰绰有余，但是他经不住市场销售人员的煽乎，最终车，刚开始的两个月他东凑西凑，勉强可以还得上，但是每次都是在超过指定的每月21日的还款日之后公司担心利益受损，便将其捷达车收回。这种情况至少有10多辆。

对于不还款的人，杨女士也是区别对待，有些人可能因为工作忙没来得及或者忘了，经过及时提上，还有很多人停止还款，有时只是为了试探一下担保公司的反应，看看自己不还款到底有没有人管些困难，但是问题不大。如果他发现有人管，有些人会马上还，但是也有人还要看你到底能拿他怎么会上门去找他，弄清楚他不还款的真正原因。如果说是因为没钱，那就得将抵押给公司的车收回，同如果你不想要车，公司将会把车拿去拍卖，拍卖所得如果不够还欠款，还需要补，如果还想要车，那找人为你做担保。有时，担保公司还威胁要将其告上法庭，不过这些方法并不总是奏效。

目前，在市场上，有些车型降价速度很快，幅度也很大，有些人看到自己的车这么快就贬值，而的高价买单，便产生了不还贷的念头。

杨女士告诉记者，在所有被担保人中，10个人中就有一个曾经试过这一方法，这些人的试探行为很多麻烦，但所幸的是实际上真正变成麻烦的比例只有3%。

催款催款人经常遇到暴力胁迫

为了对付越来越多的欠贷或者不按时还贷现象，杨女士的公司专门设有催款部，该部门有20多人数的一半，这在北京所有公司里是不多见的。很多担保公司总共只有五六个人，根本谈不上催款。

杨女士的催款部的一个特色就是，所有人清一色都是东北人。之所以如此，杨女士告诉记者，一来二来也是逐渐摸索出来的。她说，催款部需要起早贪黑地工作，几乎没有什么节假日，一年只有几天人干不来。而且，这些来自东北的催款人往欠款人面前一站，很多人在心理上就会有几分胆怯。

每月21日银行会给公司一个单子，告诉公司这个月你所担保的车有多少没还款。这里有很多人是款部的人根据这个名单先通过电话提醒他们还款，如果到每月27日还没还贷，银行就开始从公司账户如果过了27日欠款人还未还贷，催款部就会两个人一组上门催款。按照合同，贷款车是抵押给担保公人不能及时还款，催款部的人就会按照合同将车收回。

但是，催款收车并非易事。有些贷款人一见你要扣车，有人就打110报警，说有人要绑架他或者济纠纷110无权介入，因此这些人经常谎称说车上有几万元钱没了，经济纠纷你不管，钱丢了你总得士的部下不会就此让步，如果他们当时不将车收回来，下次不仅找不到车，甚至连人都可能玩失踪了“没办法，我们只能硬着头皮收车。”杨女士说。但是这样经常遇到暴力胁迫，在杨女士的公司人被绑架的事件。就在四个月前，一位买了捷达车的被担保人突然不还款了，那人在当地开有投资三四仅包间就有10多个，也有很大的房子，还款能力应该没问题，催款部的人打电话催款，他要求他们过款的人到了那儿就被绑架了，那人不仅要求不还车款，而且还提出带钱去赎人。听到这情况，公司立即是救出来了，但是其中一人后背上挨了一刀，休息了4个月还没好！那人不还款的原因是，捷达车价觉得再还不值，就不想还了。

拒保三种人担保公司不给担保

对于杨女士的担保公司来说，最棘手的问题是人车失踪、酒后驾车造成车毁人亡，在这种情况下，就会立即从担保公司存在银行的保证金中将未还款项一次性扣除。

杨女士说，损失最大的当属酒后驾车造成车毁人亡，因为保险公司去年开始规定，对于这种情况是他们和银行所没有想到的。

与玩失踪相类似的是拆迁户一去杳无音信，对于这样的不还贷客户，公司惟一的办法只能坐等回要等好几年，但是总还有希望，如果他不回迁，那就彻底完了。如果幸运的是哪天，这个人去银行交中了头彩，公司会马上派人查到他的下落。

过户是保险公司一直没有办法解决的问题，虽然你收了作为抵押品的车，但是户主还是购车人，失去自己的车，但是又无力还款，就采取拒不合作的方式，拒绝过户，使得公司很难将车变现减少风另一件令杨女士感到头疼的事情就是被担保人拒绝上保险或者不上盗抢险。杨女士说，为了保证公司要求必须在公司这儿续保，但是很多人认为这是霸王条款，拒绝这么做，这样公司对于自己的抵制，风险很大。有些人根本不上保险，或者即使在其他地方续保，也只上第三者责任险，不上盗抢险车毁人亡，公司就可能有赔无赚。

由于种种惨痛的教训，公司总结了几种情况，对其不予担保：首先是判过刑的人，只要户口本上注肯定予以拒绝；其次，年龄太小的人，一般在21岁、22岁以下，除非他找到担保人，比如让其父母做会同意为其做贷款购车担保；第三，房子不行的人不予担保。杨女士说，如果你只住一间平房而且条买辆捷达，这肯定不行，这样的条件如果想买车比必须找一个住楼房、有固定工作和收入的人为你做此外，贷款累积超过偿还能力的不予担保。杨女士说，在这方面由于银行也有要求，因此他们可络很方便地查到想做担保的人在银行的贷款情况。

骗贷银行靠概率论吃饭

不过，担保公司还有一怕，就是不敢到法院起诉失信的客户。

个中原因，杨女士这样解释，对于担保公司来说，通过法律途径解决问题很难，首先，起诉你要到人法院也找不到。即使找到人，但是由于法院处理这样的案子一般需要半年，在这半年中什么情况很多人首次开庭之后就玩起失踪。她坦言，如果真的起诉了，有时也是不得已而为之，或者说是做给他不跑，半年官司打下来，车的价格可能又掉很多，如果他拒绝还贷，对于公司来说，风险可能更大公司大多不选择法律途径解决问题。

虽然担保公司和银行是合作伙伴，但是两者的关系很微妙。对此，杨女士说，银行很少去对担保进行调查、评估，不管你的注册资金是多少，有无虚假，一概不管，只要你向它交保证金就行了。实际元抵押金，就可以从银行贷走几百万元，如果你恶意骗贷，银行损失很大，去年就发生了很多经销商骗款的事情，有一家公司骗贷8000万元，涉及多家银行，但是银行为了自己的面子，不愿意说。再说保公司无力交付抵押金而宣布破产了呢？

或许银行也意识到这点了，现在它们开始选择与大的经销商和担保公司合作，不过，杨女士仍然率论来吃饭。按照概率，不可能100%的人不还贷，如果有1万人，9000个人比较守信，另外10%即使算如果还能赚钱就OK了，如果担保公司帮助分担一部分，银行可以赚得更多。

银行利用这个概率可以赚钱，担保公司也在利用概率来赚钱。杨女士说，由于担保费越来越低，利润，她现在实际上游走在利润和风险之间，概率论可以帮助她将公司经营下去，但是为了获得更多与这个概率（10%的不还贷比例和千分之二的坏账率）作斗争，可以说她的公司每日都是在利润与风险中战战兢兢。

它山之石可以攻玉，以上就是差异网为大家带来的4篇《保险公司员工自揭内幕,车险必须知道的潜规则!》，希望可以启发您的一些写作思路。